カードローン総合情報

概要

銀行又は協同組織金融機関（以下「金融機関」と総称）がカードを発行し、当該カードを用いて予め契約した貸出枠の範囲でCD・ATMを通じて資金を貸し付けるものである。
カードは、金融機関によって異なるが、金融機関の総合口座のキャッシュカードを利用するものと、これとは別にカードローン専用のカードが発行されるものがある。
また、ATM・CDについては、金融機関が設置するもののほか、金融機関が提携する金融機関が設置するものを利用する事が出来る。

尚、インターネットバンキングなどを利用してカードを用いずに振込・振替などで資金を貸し付けるサービスを合わせて提供する金融機関もある
（振込・振替による資金の貸付けのみを行いカードの発行を行わないものについてはこの項目では扱わない）。

個人向けのものの場合、担保を必要としない無担保型と、不動産や有価証券などを担保とする有担保型に大別される。いずれも用途は原則として自由であるが、
事業資金として利用する事は出来ない（事業資金として利用する事が出来る個人事業主向けのローンを別に設けている金融機関もある）。

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カードローンの仕組み

個人向けの小口融資の内、無担保型についてを説明

このローンは、金融機関が指定する者（以下「保証会社」）が保証する為、一般的に保証人は不要。
申込に際して金融機関に加えて保証会社も審査を行うこととなる。
また、万が一、延滞や貸倒が発生した場合は、保証会社が金融機関へ代位弁済し、保証会社が債務者へ債権回収することとなるので、
保証会社から直接借入れ延滞したものと同等の取立てに遭うこととなる可能性もある。

定職に就いていない者（フリーターや無職など）は、金融機関に相当の定期預金などの取引がないと、信用上発行が難しいとされるが、
消費者金融やクレジット会社が保証するカードローンなど審査は近年は緩和されている。
ただし、一般的にアルバイト等であっても定期的な収入がない場合は、審査に通過することは実質ほぼ難しい。

返済方法は、多くの場合リボルビング払で完済（借入残高が0円）となるまで、毎月の約定返済日に口座自動振替で返済していく形となるが、
資金に余裕が有ればATMで直接口座へ入金したり、リモートバンキングで自名義の普通預金等から振替することも可能である。

メリット・デメリット

メリット

銀行や信用金庫という直接一般消費者からお金を集められる金融機関の貸付であり自社内の資金での貸付を行うため、金利が銀行以外の金融機関より低いものが
殆どである。
職域でメインバンクの総合口座を持たされることがあり、通常のカードローンより低利であることがある。
返済に指定した普通預金口座が口座自動振替で残高不足となった場合利用可能額の範囲で自動的に立て替える融資機能がある。
カードローン利用によって金融機関の優遇サービスの特典加算対象となる。

デメリット

金利が変動金利制である場合、定期的に金利を見直す為、金利が上昇するリスクがある。
銀行のカードローンの場合は、多くが変動金利を採っているため、低金利の今と5年後では金利に大きく差が出る可能性があるため
特に注意が必要である。キャッシング・ローンNAVI
リモートバンキング上で・カードローン口座の取引明細が確認出来ない場合、郵送される明細書のみしか確認出来ない。

主なカードローン

個人向けの主なカードローンを下記に掲げる。
表を見て分かる通り、銀行のカードローンは、基本的にその系列や関連会社の消費者金融、カード会社の保証会社をつける形をとっており
ノウハウの必要となる審査その他の運営部分については、専業に丸投げといった内容。

銀行	カードローンの名称・種類	保証会社
三菱東京UFJ銀行	バンクイック	アコム
三井住友銀行	三井住友銀行カードローン	プロミス
みずほ銀行	みずほ銀行カードローン	オリエントコーポレーション
りそな銀行	りそなプレミアムカードローン	オリックス・クレジット
りそな銀行	りそなクイックカードローン	りそなカード
埼玉りそな銀行	りそなプレミアムローン	オリックス・クレジット
埼玉りそな銀行	りそなクイックカードローン	りそなカード
新生銀行	新生銀行スマートカードローン	アプラス
スルガ銀行	リザーブドプランプラス	スルガ・キャピタル
	リザーブドプラン	スルガ・キャピタル
		オリエントコーポレーション
		エポスカード
住信SBIネット銀行	ネットローン（プレミアムコース）	オリックス・クレジット
住信SBIネット銀行	ネットローン（スタンダードコース）	ジェーシービー
ソニー銀行	カードローン	ソニーファイナンスインターナショナル
楽天銀行	楽天銀行スーパーローン	楽天クレジット
じぶん銀行	じぶんローン	アコム
イオン銀行	カードローン	イオンクレジットサービス
イオン銀行	カードローンユトリプラン	イオンクレジットサービス
セブン銀行	ローンサービス	アコム

利用するときの注意点

使いすぎ、借りすぎに注意をして無理のない返済計画を立てて利用すること。
消費者金融は遅延損害金による収入を目当てに数日の遅延なら見逃す会社が多々あるが、おまとめローン・カードローンは1日の遅延でも新規貸出を停止にし債権回収する
（契約書面に記載）のが一般的であるため、返済日には充分な時間・金銭的余裕を持つこと。
有担保型は、収入など利用者の属性を考慮せず、抵当物件の評価額に応じて貸付枠を設定する金融機関も有るため、無担保型より高額な貸付枠と
長期プライムレートに連動する低利な金利で利用できるが、延滞などの貸倒が生じた場合抵当で債権回収されるため、返済計画には注意すること。
カードが不正利用された場合、キャッシュカードと同様の補償規定の適用可否を確認する必要がある。また、カードや暗証番号の管理も重要である。

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